The وال سٹریٹ جرنل ایک بڑے پیمانے پر پڑھ مضمون میں رپورٹ کیا گیا ہے کہ کئی بینکوں نے چھوٹے کاروباری قرضے کے فنڈز کو استعمال کیا تھا جو تاجروں کو قرض دینے کے لۓ نہیں بلکہ بلکہ ٹیارپ قرضوں کی ادائیگی کے لۓ.
اس کی کہانی میں یہ بھی شامل ہے کہ مقامی بینکوں میں قرض دینے میں اضافہ ہوا ہے، لیکن بڑے بینکوں کو ان کے مقابلے میں کم قرضوں کی منظوری دی جاتی ہے. ستمبر میں چھوٹے کمپنیوں کے لئے چھوٹے بینکوں نے 45.1 فیصد قرضوں کی منظوری دے دی. (اگست میں، اعداد و شمار 43.8 فیصد تھا اور 2011 کے آغاز میں 43.5 فیصد تھا)
$config[code] not foundدریں اثنا، بڑے بینکوں نے صرف 9.2 فیصد چھوٹے کاروباری قرضوں کی منظوری دی، جو اگست میں 9.35 فیصد تھی. (جنوری میں، بڑے بینکوں نے 12.8 فیصد چھوٹے کاروباری قرضوں کی منظوری دے دی.)
اس کے علاوہ، چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (ایس بی اے) نے مالی سال 2011 میں ریکارڈ کی منظوری کے حجم کی اطلاع دی ہے، جس میں حصہ لینے والے چھوٹے بزنس لینڈرنگ فنڈ سے حصہ لیا گیا ہے. ایس بی اے کے تعاون سے چھوٹے کاروباری قرضوں نے ایجنسی کی تاریخ میں سب سے زیادہ نشان لگایا. 30.5 بلین ڈالر (61،689 قرض) چھوٹے کاروبار اور آغاز کے لۓ. FY 2011 کے اعدادوشمار مالی سال 2010 میں مالی سال 2007 میں قائم 28.5 بلین ڈالر کی حد سے تجاوز کرتا ہے اور مالی سال 2010 میں $ 22.6 بلین ڈالر (60،771 قرضہ) سے بڑھ کر 17.7 ارب ڈالر (50،830 قرض) کی نمائندگی کرتا ہے.
2011 کی پہلی سہ ماہی میں ایس بی اے بیکڈ قرضے کے لئے سب سے زیادہ فعال ایک واحد سہ ماہی ($ 12 بلین ڈالر) تھا - Q1 2009 کے چاروں ڈالر سے زائد بار اور پچھلے چار سالوں میں کسی بھی سہ ماہی میں دو گنا زیادہ سے زیادہ. اتھارٹی چھوٹے بزنس نوکری کے ایکٹ کے تحت فراہم کردہ قرض بڑھانے والے تھے، جس نے ایس بی اے کو اس کی 7 (الف) قرضوں کی ضمانت کو 90 فیصد تک پہنچانے کی اجازت دی اور اس کے مقبول 7 (ا) اور 504 دونوں قرضوں پر فیس معاف کردی.
لہذا اگر SBA قرضہ بہت شاندار رہا ہے، تو بازار اور تاجروں میں فرق کیوں موجود ہے جو ابھی بھی سرمائی تک رسائی کی ضرورت ہے؟
1.) بڑے بینکوں کو کریڈٹ سخت کر دیا ہے کیونکہ وہ کمزور عالمی معیشت سے زیادہ اثر انداز ہوتے ہیں (جبکہ چھوٹے بینکوں کو زیادہ مقامی سطح پر سوچتا ہے اور ان کی منظوری کی شرح میں اضافہ ہوا ہے).
2.) کچھ چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (ایس بی اے) کے اعداد و شمار دھوکہ دہی کر رہے ہیں:
- مضبوط قرضے کی مقدار ایک پس منظر کی نمائندگی کرتی ہے. ایس بی اے قرضے پر قابو پانے کے لئے بینکوں کا ایک سال تھا. انہوں نے ایپلی کیشنز کے لئے 90 فی صد قرض کی ضمانت کے ساتھ فیس سے وابستہ فنڈ کے لئے درخواست کی، لیکن قدرتی طور پر کچھ قرض بند نہیں ہوئے. بینک کے اعداد و شمار منظور کئے گئے تھے اور انہوں نے 31 مارچ، 2011 کو ختم ہونے والی تاریخ (31 دسمبر، 2010 تک) کے اختتام کے بعد SBA 7 (ا) پروگرام کے تحت قرض فراہم کیا. اس سلسلے میں، انہوں نے آخری وقت کے بعد ایس بی اے قرض (فیس وائس اور 90 فیصد ضمانت کے ساتھ) فراہم کی ہے.
- بڑے بینکوں کو گمراہ کرنے والے ریگولیٹرز ہیں. بڑے بینکوں کو چھوٹے کاروباری قرضوں کو دینے کے لئے حکومت سے دباؤ میں ہے. وہ نئے کریڈٹ کے طور پر کریڈٹ کی لائنوں کے تجدید کی گنتی کر رہے ہیں، لیکن وہ شروع کرنے کے لئے رقم نہیں دے رہے ہیں. چونکہ کریڈٹ کی لائنز اکثر غیر استعمال شدہ نہیں ہیں، بینکوں نے سب سے زیادہ جگہ نہیں بنائی ہے! تاہم، بینکوں کو تجدید فیس حاصل کر رہی ہے. یہ بہت کم خطرے سے آمدنی ہے.
- بینکوں نے SBA روک کے تحت $ 2 ملین سے 5 ملین ڈالر قرضوں کی درجہ بندی کی. دریں اثنا، چھوٹے قرض ($ 250،000 سے زائد) حاصل کرنا مشکل ہے. چھوٹے اعداد و شمار کا امکان ہے کہ ابتدائی طور پر درخواست کی جائے. یہ بتاتا ہے کہ قرض کی رقم کیوں بڑھ گئی ہے، پھر بھی تاجروں نے ابھی تک برقرار رکھا ہے کہ قرض حاصل کرنے میں یہ بہت مشکل ہے.
سیکھنے کے لۓ کئی سبق ہیں:
1.) SBA قرضے کی ریکارڈ حجم ایک سرکاری پروگرام کی وضاحت کرتا ہے جو اصل میں کام کر رہی ہے. اگرچہ کچھ مسائل موجود ہیں، مجموعی طور پر ایجنسی تاجروں کے ہاتھوں میں فنڈز حاصل کرنے میں مؤثر ہے.
2.) اگرچہ سیاستدانوں کے لئے یہ ہمیشہ نئے پروگرام بنانا چاہتی ہے کہ وہ اپنے آپ کو بلا سکتے ہیں - صدر اوبامہ نام نہاد انفراسٹرکچر بینک، مثال کے طور پر - ہم بہتر حوصلہ افزائی اور بہتر بنانے کے لئے بہتر ہیں جو کام کرنے کے لئے ثابت ہو چکے ہیں. فیس وجوہات اور 90 فیصد قرض کی ضمانتیں.
3.) اگر آپ چھوٹے کاروباری مالکان کی تلاش میں دارالحکومت ہیں، تو آپ مقامی یا علاقائی بینکوں یا متبادل قرض دہندگان جیسے کریڈٹ یونین، کمیونٹی ڈویلپمنٹ فنانس اداروں (سی ڈی ایف آئی) جیسے سیڈکو مالیاتی، اور غیر منافع بخش مائکروینڈرز سے فنڈز وصول کرنے کے خواہاں ہیں، جیسے ACCION.
جیسا کہ ہم نے 2012 اور اگلے صدارتی انتخاب کے سلسلے میں، خبروں میں چھوٹے کاروباری قرضے کے موضوع کے بارے میں بہت کچھ سننے کی توقع کی ہے. امریکی معیشت کا چھوٹا سا کاروبار کتنا اہم ہے؟
ایس بی اے آفس آف ایڈوکیسی کے تحقیق اور اعداد و شمار کے مطابق، 500 ملازمین سے کم کم از کم اداروں:
- تمام آجروں کی 99 فیصد کی نمائندگی کرتے ہیں اور ملک کے نجی کارکنوں میں سے نصف سے زیادہ ملازمت فراہم کرتے ہیں؛
- گزشتہ 15 سالوں میں تقریبا دو تہائی نئی ملازمتوں کا اضافہ ہوا ہے؛
- امریکی نجی تنخواہ کے 44 فیصد ادا کرتے ہیں؛
- 40 فیصد ہائی ٹیک کارکنوں (سائنسدانوں، انجینئرز، کمپیوٹر پروگرامرز، وغیرہ) کرایہ پر لینا؛
- امریکی برآمد کنندگان کے 97 فیصد پر مشتمل؛ اور
- بڑے اداروں کے مقابلے میں 13 گنا زیادہ پیٹنٹ فی ملازم تیار کریں.
