اگر ہم نے آپ کو ایک نیا قانون بتایا ضرورت ہے قرض دہندہ چھوٹے کاروباری قرض کے درخواست دہندگان کو کل سالانہ شرح بتانے کے لئے کہ وہ فنانس کے لئے ادائیگی کریں گے، آپ حیران ہوسکتے ہیں کہ یہ پہلے ہی معیاری مشق نہیں تھا.
یہ نیا قانون آئی بی سی بی 1235 کے نام سے جانا جاتا بل سے آیا جس نے انتہائی باہمی حمایت حاصل کی. چھوٹے کاروباری قرض مارکیٹ میں شفافیت کو شامل کرنے کے مقصد سے، نئی قانون قانون سازوں اور کیلیفورنیا کے باہر چھوٹے کاروباری مالکان کے پیچھے ہوسکتی ہے کیونکہ اسے ختم کردیا جائے گا.
$config[code] not foundایک ای میل انٹرویو میں، LendingClub کے عوامی پالیسی کے ڈائریکٹر، لوئس Caditz-Peck نے بل کاروباری رجحانات کو بل کے اصل اور مقاصد کے خلاصہ کے ساتھ فراہم کی. انہوں نے اس بات پر بھی تبادلہ خیال کیا کہ آخر میں یہ قرض دہندگان اور قرض دہندگان کے لئے سالمیت اور جیت جیتنے کا بہترین مثال بن سکتا ہے.
* * * * *
شفافیت: چھوٹے کاروبار یہ مستحق ہیں
چھوٹے کاروباری رجحانات: یہ نئے مالیاتی ضابطے کو چھوٹے کاروباروں پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے؟
لوئس Caditz-Peck: پہلی بار، چھوٹے کاروباری مالکان مالیاتی کمپنیوں کو قرض کی قیمت کے بارے میں مکمل کہانی دینے کی توقع کر سکتی ہیں. یہ قانون اب تک کل کیلیفورنیا میں ہے، اور ابھی تک تھوڑی دیر تک لاگو نہیں کیا جائے گا، لیکن یہاں یہ کیوں ضروری ہے کہ:
آپ کو یہ محسوس نہیں ہوسکتا ہے کہ چھوٹے کاروباری فنانس کمپنیوں کو آپ کو اس شرح سے آپ کو یہ اندازہ نہیں کیا جاسکتا ہے کہ آپ اس طرح سے چارج کیا جاسکتا ہے جو آپ کو اختیارات کے درمیان مکمل طور پر مطابقت پذیری موازنہ کرنے کی اجازت دیتا ہے. ہم سب کو کریڈٹ کارڈ، آٹو قرض، رہن، اور دیگر صارفین کے قرضوں کے لئے شرح کی موازنہ کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. لیکن قرض دینے والی ایکٹ میں حقیقت، جس کو فنانس کمپنیوں کی ضرورت ہے ہمیں یہ شرح بتانے کے لئے، چھوٹے کاروباری قرضوں پر لاگو نہیں ہوتا. اور آج، بہت سارے کاروباری فنانس فراہم کرنے والے سبھی دلچسپی کی شرح، یا اپریل ظاہر نہیں کرتے.
LendingClub میں، ہم نے دیکھا کہ ہمارے پاس آنے والے بہت سے چھوٹے کاروباری اداروں کو پہلے سے ہی دوسرے قرضوں یا نقد کی پیشکشوں کے لۓ لے لیا گیا تھا، اس کے بغیر ان قرضوں کو کتنی مہنگی تھی یا پیش رفت کی. بہت سے معاملات میں، انہیں کسی 20 فیصد کی شرح جیسے "20 فیصد کی شرح" کا حوالہ دیا گیا ہے کہ یہ سب کچھ دلچسپی کی شرح نہیں تھی، اور اصل میں سود کی شرح 57٪ تھی. یہ ایک چھوٹا سا بزنس مالک کا کوئی غلطی نہیں ہے کہ اس کی حقیقت یہ ہے کہ 20 فیصد اصل اپریل نہیں تھا. حقیقت یہ ہے کہ، اصل اپریل کا حساب کرنا مشکل ہے اگر یہ ظاہر نہ ہو. لیکن اپریل مختلف قیمتوں اور شرائط کے ساتھ قرضوں کی قیمتوں کا موازنہ کرنے کا واحد مؤثر طریقہ ہے.
بل، ایس بی 1235، اب ملک میں پہلا قانون بن گیا ہے جو مکمل طور پر شفاف افادیت کی ضرورت ہوتی ہے. یہ سینیٹ میں کیلیفورنیا کے اسمبلی اور 28-6 میں بڑے باہمی تعاون سے 72-3 کے ساتھ منظور ہوا. دوڈ فرینک کے بعد یہ سب سے زیادہ اہم قرض دہندگان کے تحفظ کے قوانین میں سے ایک کے طور پر جلاوطن کیا گیا ہے. اور یہ پہلے سے ہی دوسرے ریاستوں کی طرف سے کاپی کیا جا رہا ہے.
قانون اب عملے کے معیار مقرر کرنے کے لئے، کاروباری نگرانی کے محکمہ، کیلی فورنیا ریگولیٹر، کام کرتا ہے کہ کسی بھی ذمہ دار کاروباری طریقوں پر تاخیر کے بغیر، چھوٹے کاروباری مالکان شفافیت وہ مستحق ہیں. اور یہ صحیح طریقے سے حاصل کرنے کے لئے بزنس نگرانی کے سیکشن تک ہوگا.
چھوٹے بزنس رجحانات: بل کے مخالفین کی کیا بات تھی؟ چہرہ کی قیمت پر کسی کو اس کا مقابلہ کرنا مشکل ہے.
لوئس Caditz-Peck: آپ بالکل درست ہیں. ٹھیک ہے، اپریل کے چھوٹے کاروباری فنڈز بہت زیادہ 50٪ ہو سکتے ہیں عام طور پر، اور یہ ہم دیکھتے ہیں کہ 350٪ زیادہ ہوسکتا ہے، اگرچہ یہ شرح اکثر ظاہر نہیں کی جاتی ہیں. کچھ کمپنیوں کو یہ زیادہ تر افادیت کی شرح جاری رکھنے کے لئے ترجیح دیتی ہے.
مرچنٹ نقد ترقی اور اسی طرح کے مصنوعات کو اپریل کے حساب سے کچھ مفکوم کرنے کی ضرورت ہے. کچھ پہلے ہی اس کا حساب اور اس کا اظہار کرتے ہیں، اور کچھ ان تصورات کو آرام دہ اور پرسکون محسوس نہیں کرتے. نیا قانون ریگولیٹر کو ان مفکوموں کو کیسے بنایا جاسکتا ہے، تاکہ مالیاتی کمپنیوں کو فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ وہ اسے منظور شدہ طریقے سے نہیں کررہے ہیں، اور بہت کم کاروباری اداروں کو شفافیت پر انحصار کرسکتے ہیں..
چھوٹے کاروباری رجحانات: ایس بی 1235 کی تخلیق میں لینٹنگکلب کی کردار کیا تھی؟
لوئس Caditz-Peck: ٹھیک ہے، قانون سازی چھوٹے بزنس قرض دہندگان کے بلوں کے حقوق سے متاثر ہوا، جس نے ان جیسے شفافیت کے معیار کو بلایا اور غیر منافع بخش تنظیموں اور فینچ کمپنیوں کے ایک گروپ کی طرف سے پیدا کیا جو ہم غیر ذمہ دار قرض دینے والے کے بارے میں کچھ کرنے کے لۓ کچھ کام کرنے کے لئے تیار تھے. ہمارا شراکت دار ہم اس کے ساتھ کام کرتے ہیں Aspen Institute، Funding Circle، Accion، Opportunity Fund، Small Business Majority، and others، اور یہ 90 سے زائد اداروں کی نمائندگی کرنے میں کامیاب ہو گیا ہے.
اب، چھوٹے کاروباری مالیاتی شفافیت کے قوانین کی ضرورت وسیع پیمانے پر تسلیم کی گئی ہے. یہ فیڈرل ریزرو ریسرچ، بہت سے ریگولیٹرز، گروپوں کی طرف سے باریاریسن پالیسی سینٹر، اور پولنگ کی طرف سے کے طور پر بہت سے 8 چھوٹے کاروباری مالکان کی طرف سے کی حمایت کی ہے.
اس قانون سازی کو منظور کرنے کے لئے، چھوٹے بزنس قرض دہندگان کے بل کے حقوق گروپ نے 500 سے زائد فوٹ کمپنیوں، غیر منافع بخش چھوٹے کاروباری قرض دہندگان اور معاون تنظیموں، اور کمیونٹی گروپوں اور وکالت گروپوں میں شامل کرنے کی توسیع کی. یہ بہت دلچسپ ہے جب انڈسٹری اور غیر منافع بخش ایک ہی مسئلہ پر ایک مسئلہ حل کرنے کے لئے مل کر ملیں. ڈیموکریٹس اور جمہوریہ دونوں بورڈ پر ہیں، کیونکہ ہر ایک کو یہ دیکھ سکتا ہے کہ یہ چھوٹے کاروباروں کے لئے صحیح کام ہے. اور اب چھوٹے کاروباری اداروں کو اب وہ معلومات حاصل کریں گے جو ان کے لئے اپنے فنانس کی لاگت کے بارے میں مطلع فیصلے کرنے کی ضرورت ہے.
تصاویر: LendingClub
شیٹی اسٹاک کے ذریعہ تصویر
2 تبصرے ▼
